Những Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Các Ngân Hàng Hiện Nay
Hiện tại các ngân hàng thương mại đang áp dụng một số cách tính lãi suất vay
thế chấp như sau:
Lãi suất cố đinh suốt thời gian vay
Lãi suất thả nổi theo từng thời kỳ
Lãi suất hỗn hợp
Lãi Suất Cố Định Là Gì?
Lãi suất cố định là lãi suất cho khoản vay thế chấp này sẽ không thay đổi
trong suốt thời hạn vay vốn từ khi bắt đầu đến khi tất toán khoản vay.
Ví dụ: ngân hàng VCB đang áp dụng mức lãi suất cố định là 9%/năm thì trong
suốt quá trình vay của khách hàng mức lãi suất này là không đổi.
Lãi Suất Thả Nổi Từng Thời Kỳ Là Gì?
Lãi suất thả nổi từng thời kỳ có nghĩa là lãi suất cho vay sẽ bao gồm: Chi phí
vốn cố định (lãi suất cơ sở) + biên độ lãi suất thay đổi.
Lãi Suất Hỗn Hợp Là Gì?
Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời
gian ưu đãi chẳng hạn là ưu đãi 6 tháng12 tháng, 18 tháng, 24 tháng. Hết thời
gian ưu đãi sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng ngay với khoản vay thế
chấp của khách hàng.
Công Thức Tính Lãi Suất Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Đối Với Khách Hàng
Công thức tính lãi suất cho vay thế chấp như sau:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Ví dụ: Nếu khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay như sau:
Hạn mức vay 500,000,000 đ (Năm trăm triệu đồng)
Thời gian vay: 10 năm
Lãi suất vay: 12%/năm.
Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 4,166.000 VNĐ.
Số tiền lãi:
Trả tháng đầu là => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 9,166,000 VNĐ
Tháng thứ 2 là => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 9,160,000 VNĐ
Và các tháng tiếp theo sẽncứ giảm dần theo dư nợ gốc thực tế còn lại.
Quy Trình Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Bước Đầu Đầu Tiên Tư Vấn Hồ Sơ
Sau khi tiếp nhận nhu cầu cũng như thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ của
quý khách hàng, cán bộ tín dụng sẽ tiến hành các bước thẩm định sau.
Thu thập thông tin khách:
Tài sản đảm bảo là gì?
Tài sản ở đâu?
Hồ sơ pháp lý số chứng minh thư/thẻ căn cước như thế nào
Số tiền khách mong muốn vay bao nhiêu?
Lịch sử tín dụng CIC khách hàng như thế nào?
Thông tin công việc, thu nhập khả năng trả nợ của khách ra sao?
Phương án sử dụng vốn thế nào?
Tư vấn thông tin hồ sơ khoản vay:
Lãi suất áp dụng cho khoản vay thế chấp
Hạn mức cho vay duyệt vay tối đa cho khách hàng
Thời gian trả góp tối đa bao lâu
Giấy tờ khách cần chuẩn bị check list hồ sơ
Ký Đề Nghị Vay Vốn
Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn
khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.
Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.
Thẩm định
Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là
thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.
Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và
hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho
vay.
Giải Ngân
Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ
khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân
vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.
Công Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:
Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
Thời gian vay: 5 năm
Lãi suất vay: 12%/năm.
Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.
Số tiền lãi:
Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là:
8.000.000 VNĐ
Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là:
7.950.000 VNĐ
Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.
Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Tư Vấn Hồ Sơ
Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân
viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.
Thu thập thông tin:
Tài sản đảm bảo là gì?
Ở đâu?
Số tiền muốn vay bao nhiêu?
Số chứng minh thư/thẻ căn cước
Lịch sử tín dụng khách hàng
Thông tin công việc, thu nhập
Phương án sử dụng vốn ra sao?
Tư vấn thông tin hồ sơ:
Lãi suất áp dụng
Hạn mức duyệt vay tối đa
Thời gian trả góp phù hợp
Giấy tờ cần chuẩn bị
Ký Giấy Đề Nghị Vay Vốn
Nếu khách chuẩn bị đủ hồ sơ cán bộ tín dụng hướng dẫn khách vay thế chấp
sổ đỏ ngân hàng ký giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
Lưu ý: khách hàng cần mang đầy đủ hồ bản gốc để đối chiếu.
Thẩm định Khoản Vay
Quá trình thẩm định một hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ sẽ bao gồm hai giai đoạn
quan trọng là thẩm định thông tin cá nhân, thông tin lịch sử tín dụng, mục đích
sử dụng vốn thế nào và thẩm định tài sản đảm bảo hợp pháp không và giá trị
như thế nào?
Sau khi kết thúc quá trình thẩm định khoản vay, cán bộ tín dụng sẽ trình kết
quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng hoặc bộ
phận có thẩm quyền xét duyệt hạn mức khoản vay.
Quy Trình Giải Ngân
Ngay sau khi hạn mức khoản vay thế chấp sổ đỏ được thông qua, cán bộ tín
dụng hoặc bộ phận tác nghiệp tín dụng hỗ trợ khách hàng đi ký hợp đồng thế
chấp công chứng giấy tờ và các thủ tục giao dịch đảm bảo tiền vay để làm thủ
tục giải ngân cho khách hàng theo đúng quy định.
0936174369 liên hệ để được tư vấn
